- geese1028-v2ex2026-08-24
AI 提醒：我负责吐槽，ChatGPT 负责文字润色。
实在是太傻逼了。
今天要从汇丰转一笔钱到券商，本来以为这是一件大概 3 分钟可以结束的事情。结果我第一次真切地体会到：一个拥有一百多年历史、业务遍布全球的银行，到底可以把电子银行做得多么反人类。
首先，加一个收款人，居然不是加完就能用。
要等。
而且不是等几分钟，不是等短信验证，不是等系统风控审核一下。
是要等到第二个工作日才能确认。
我盯着这个设计想了半天，都没想明白它究竟在防什么。
如果是为了安全，那现在已经有短信 OTP 、App 验证、生物识别、设备绑定、交易限额、风控模型，甚至你愿意的话再让我做一次人脸识别都行。
结果汇丰的解决方案是：
你今天加的收款人，明天再说。
这大概属于一种非常古典的安全思想：只要什么都不让你干，就永远不会发生风险。
然后是功能分类。
我本来天真地认为，“转账”应该就是“转账”。
结果进去以后，各种本地转账、海外转账、其他账户、已登记账户、未登记账户、不同地区、不同渠道……
每一层菜单都仿佛在提醒你：
银行内部有多少套系统，我们就准备让客户了解多少套系统。
正常的软件设计，是把后台复杂性封装起来。
汇丰的设计理念似乎恰恰相反：
后台有多复杂，就让用户体验得多完整。
最精彩的还是收款人资料。
券商明明已经给了标准的收款银行信息、SWIFT 、账户号码、收款人名称、附言要求，理论上按字段填进去就完了。
但是汇丰总能在一些你完全意想不到的地方给你加一个长度限制、格式限制，或者一个意义不明的分类，让你突然开始怀疑：
到底是我不会汇款，还是这个世界上的国际银行业务其实一直就是靠玄学运行的？
整个过程中我最强烈的感受不是“这个 App 不好用”。
而是：
这东西明显不是按照“一个普通人要完成一笔转账”来设计的。
它更像是若干个几十年来不断叠加的银行内部系统，外面勉强包了一层 Web UI ，然后产品经理郑重宣布：
“好了，现在客户也可以用了。”
更荒谬的是，我四年前第一次用渣打的时候，也觉得自己见到了人类电子银行设计的下限。
我足足吐槽了渣打一整年。
当时我是真的觉得，银行 App 能做成这样，已经不可能再坏了。
现在回头看，我他妈还是年轻。
汇丰用实际行动告诉我：
不要轻易给软件工程设下限。
因为下限下面，还有地下室。
香港银行业真的是一个非常神奇的行业。
香港一共就三个港币发行行：汇丰、渣打、中银香港。
按理说三家都是经营了不知道多少年的大银行，钱有的是，客户有的是，业务经验更是多到能写进历史书。
结果这三家凑到一起，愣是凑不出一套正常人类可以使用的网银系统。
你甚至很难说哪一家最好用。
更准确的描述可能是：
它们分别以不同的方式难用。
渣打让你怀疑产品经理有没有用过自己的产品。
汇丰让你怀疑产品经理到底知不知道“用户”这个概念。
至于中银香港，有时候甚至会让你开始怀念前两个。
最魔幻的地方就在这里。
这是全球最重要的国际金融中心之一。
每天不知道多少亿美元、港币、人民币在这里进进出出，各种跨境结算、财富管理、证券交易、企业融资做得飞起。
然后你作为一个普通客户打开网银：
欢迎来到 2007 年。
说实话，汇丰如果能把全球广告预算砍掉哪怕 10%，拿去重新做一次电子银行，我怀疑对品牌价值的提升都比现在大。
以前看到银行宣传什么“Connecting you to opportunities”，我没什么感觉。
今天终于理解了。
最大的 opportunity ，就是成功把钱转出去。
主楼 - Meursau1T2026-08-24
太搞笑了。汇丰那个 APP 我看界面设计倒是简洁美观，实际用起来根本不知道要用的功能在哪。有些功能干脆只有网页版支持，就离谱。
- longaiwp2026-08-24
- ffalex2026-08-24
同感，太垃圾了，软件也是什么功能都没有😰
- maxwellz2026-08-24
- docx2026-08-24
金融行业的技术债确实很沉，内地是刚好赶上移动互联网，才在 APP 有所投入。网银也是一坨，甚至部分模块过时了干脆直接砍掉。
香港比起内地会有更明显的资本导向，毕竟地位在这里，没人用或者不影响赚钱，自然没必要投入更新。
只有 Wise 这种第三方支付机构，有着强烈的盈利需求，才会下功夫优化。 - aker912026-08-24
- jacketma2026-08-24
人家说咱家银行成立于 1865 年，无限屎山不是应该的吗，至今没崩还给你提供服务才是奇迹啊。你不能跟哪些新兴的互联网金融比，他们毫无历史包袱的
- cloudzhou2026-08-24
- cloudzhou2026-08-24
- gefranks2026-08-24
我用起来没觉得有啥不方便的 提前读下使用说明时限不是什么难事.
想当然的拿 China 的那种想当然的方式做 .必然会碰壁踩坑.
还有不只香港的银行 美国的银行也是类似的做法 那种嗖的一下通过电脑就转了几十上百万美元的 那只存在电影场景里. - geese1028-v2ex2026-08-24
我能理解他们把应用做成这样的原因，我在银行的时候我做的也都是垃圾。
不过能理解并不等于能接受，理解不需要成本，接受需要。我付出了成本被喂了屎，我就想出来喷它。
不过再怎么喷也没啥用，又不能不用，但是即便这样，喷一喷大家乐呵乐呵，我觉得就挺好的。
至于 AI 写作的问题：因为我是做 IT 的（准确点说是搬砖的），我的文字能力很差，所以感谢 ChatGPT 可以把我想的内容写成一段有意思的文字，我觉得我自己写不太可能写的比这个更好（准确点说我能写 5 行就不孬了，去掉粗口的内容，可能连 3 行都不到）
afkool2026-08-24- wowpaladin2026-08-24
你在这里批评洋爹，不举报你举报谁。
- zhw25905822026-08-24
新加坡银行也是这样
- C0VN2026-08-24
这是什么 AI 润色的，我要避雷。。。。
- geese1028-v2ex2026-08-24
- C0VN2026-08-24
避雷 ChatGPT 。
- ddoki-v2ex2026-08-24
收款人和非收款人转账额度不一样，而且这个设计是法规搞出来的，你得骂港府金管局为什么要牵头搞这个去反洗钱措施。
至于长度限制是因为这套国际汇款系统是电报时期的产品，所有银行系统现代化程度和法规要求不同，定死总比事后装死强，汇款在中间行被卡住可是一毛都赔了 - ddoki-v2ex2026-08-24
- C0VN2026-08-24
和我平时使用 chatgpt 网页版一个感觉，几句话就能说清楚的，各种段落一大批，罗里吧嗦的。
- lihua2026-08-24
渣打银行的 App 也很反人类，用过之后，觉得工商银行算好的了。
- yll-v2ex2026-08-24
汇丰是这样的，就因为当时去香港这个银行相对好开通一些
- Fading22762026-08-24
发展的阶段不一样吧，我们直接没有了个人支票这个阶段，就进入网银的时代。
国外的网银 app 多数的主要作用是查询，浏览。功能比较弱。
主要的功能是在浏览器的网银实现，早先网银的二次验证还要一个实体的 token key ，现在总算进步了，绑到手机 app 了。当地普通人在使用时，日常都是支票和信用卡付款，偶尔 ATM 取点现和存款。
各种字段长度的限制是比较 SB ，而且各家银行都不一样，要靠自己摸索，这点也是很头疼的。
- iamnotcodinggod2026-08-24
是的。国内这边起码我身边的人，没几个知道 cvv 这个概念的。回国之后听到要上传银行卡正反面，被吓了一跳。
- TonyMontana2026-08-24
除非要搞 Hermes 这种把整个个人生活工作流 7*24 小时不间断跑，否则没意义
